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涉农贷款年均增长500亿元的背后

  编者按 不久前,中国人夷易近银行宣布的《中国屯子子金融办事申报2018》显示,自2007年创立涉农贷款统计以来,整个金融机构涉农贷款余额累计增长534.4%,11年间匀称年增速为16.5%。有关部门向导金融机构加大年夜对“三农”、小微企业的金融支持力度。截至2018岁终,全国支农、支小再贷款余额分手为2870亿元、2172亿元,向国家开拓银行、农业成长银行、收支口银行供给典质弥补贷款33795亿元。

  银行业金融机构做好涉农贷款提供,在匆匆进村庄子振兴的同时,也匆匆进了在屯子子社会信用体系扶植、金融生态扶植进程。

  农行浙江省分行供给的一组数据显示:截至今年9月尾,县域存贷款总量分手达到6853亿元、5040亿元,此中,涉农贷款总量4731亿元。

  涉农贷款不停是金融营业中的“硬骨头”,但在浙江,近三年,农行浙江省分行涉农贷款年均增长达到500亿元,各项数据遥遥领先。浙江既非农业大年夜省,村子庄数量也不算多,涉农贷款何以桂林一枝,增幅居高不降?

  农业:为每个财产量身定制

  乐清市大年夜荆镇是全国紧张的铁皮石斛财产基地,这些年,面对猛烈竞争,大年夜荆却越战越勇,关键就捉住了加工环节。许多企业体量虽然不大年夜,但带动能力极强。为守住阵地,老板们都久有存心购置设备、进级技巧,开发新的贩卖渠道,可资金常成“拦路虎”。

  农行乐清支行发明这一征象后,马上将“铁皮石斛贷”确定为重点成长项目。银行依托政府、龙头企业、行业协会等,梳理出优质客户名单,再经由过程一系列的评议阐发,对经营主体们赋予贷款额度。只要经营稳定、信誉优越、负债合理,主体最高可贷30万元。该营业开展仅一年多,到去年底就发放信贷资金跨越3.5亿元。

  记者访问发明,全省诸如斯类的产品还有不少,像新昌的“草莓贷”、安吉的“白茶贷”、浦江的“葡萄贷”、苍南的“番茄贷”等等,可谓五花八门,应有尽有。只如果当地的农业主导财产,险些都有量身定制的金融产品。同时,针对村庄子旅游、夷易近宿、聪明农业等新业态,农行同样跑在前头,提前做出结构,推出了村庄子旅游贷、夷易近宿贷、返乡下村夫员双创贷等。

  不停以来,“三农”金融成长慢,此中自有诸多缘故原由:与工商企业不合,农业主体每每短缺规范的财务报表和买卖营业记录,信息高度纰谬称;加上户数多、额度小,经营资源相对很高;此外,农业不仅有市场风险,还有自然风险,一旦短缺保证和典质,银行放贷风险就异常大年夜。

  农业银行首席专家、浙江分行行长冯建龙觉得,作为办事“三农”的国家队,农行必须在屯子子金融中发挥主流、主导和示范感化,尤其在浙江,从州里企业,到夷易近营经济,再到新经济、新业态,农行的生长与县域经济的成长相互关注。中央提出普惠金融,这是政治命题,浙江率先破题责无旁贷;另一方面,浙江的城乡交融走在全国前列,屯子子金融也大年夜有可为,对农行来说,这是一个期间给予的时机。

  怎么用“金融活水”灌溉今世农业?浙江农行统分结合:一手抓根基性、公共性的农田水利支持,另一手则抓财产扶持,鼓励地方因产制宜、随机应变,环抱各自的特色财产,立异推出金融产品。

  农行浙江省分行三农对公营业部总经理姜晖奉告记者,环抱农业财产的金融产品,只管整体数额不大年夜,但成长迅速、精准度高,很多都是空前未有的首创,各地支行互相借鉴、互相进修,很快就百花齐放,形成破竹之势。

  数据显示,仅一产方面,农行浙江省分行对经营主体贷款总量达到322亿元,此中龙头企业覆盖率达87%,在二、三财产上,则更为生动,环抱特色农业的开拓、临盆和加工项目,省分行发放农产品加工贷款157多亿元,尤其是三产信贷产品,年均增速跨越了15%。

  屯子子:从标致村庄子到标致经济

  浙江风景如画,声名远播,但作为江南水乡,一度饱受水污染之扰。2013岁尾,省里启动“五水共治”攻坚战。一光阴,全省各地、各行业开始重拳治污。

  按规定,河道整治要由中央和地方财政拨款才能扶植,资金没到位,项目启动就慢了。为啥不融资?由于自身没有经济效益,按银行现有的信贷政策,很难。“五水共治”又完全属于新闹事物,不仅在农行内部,以致在整其中国金融业,都没有现成的信贷品种。

  还未等到省里“下敕令”,农行就推出了专项信贷产品“治水贷”,一举破解财政资金在水利扶植上“先支后收”的困局。截至今朝,农行接踵投入430多亿元资金,用于支持河道整治、强塘固险、农污管理等230个项目,带动投资近千亿元。

  农行的敏感性,获得了省里主要引导的高度赞美。但实际上,农行这样闻风远扬的反映,还有很多。浙江是标致村庄子的发源地,不停以来,因为项目扶植资金需求短、小、频、急,再加上政策手续不全、地域散播散、主体层级低等,传统信贷很难支持。而每一次,农行都跑在了前头。

  桐庐莪山畲族乡是杭州地区独一少数夷易近族乡,此中匀称海拔500米的戴家山村子,最偏远,也最贫苦。戴家山村子曾向农行乞贷三次,恰是得益于“标致村庄子贷”的支持,让这里成为“网红明星村子”,村庄子旅游带富了一方人。

  “标致村庄子贷”面向镇、村子主体,单户最高3000万元,且以中期流动资金贷款为主,一下为农房改造、情况整治、古村保护等项目安上了“推进器”,投放金额307亿元,覆盖全省304个州里、村子庄近4000个,受益庄家达234万户。

  浙江藏富于夷易近,但村子集体经营性收入普遍不高,若何培植“造血功能”,成为浙江完成屯子子股改后的新课题。去年,农行浙江省分行专门设计了名为“富村子贷”的产品,用于支持村子股份经济相助社扶植租赁用房、商品市场,以及成长标准厂房等物业经济和办事型经济。今朝已支持项目17个、金额21亿元。

  永康市的花川村子早在十多年前,就使用村子集体零用地,建市场、盖物业,如今很多举措措施开始老化。去年,花川村子率先得到“富村子贷”支持,不仅翻新了建材和化工市场,还新建了电商物流小镇和养老中间。

  在姜晖看来,从标致村庄子到标致经济,还必要经由过程金融匹配,来盘活屯子子要素市场。对此,浙江各级农行较早就推出了林权、农房、屯子子地皮经营权的典质贷款,并跟着革新的进一步深化,超前筹谋,推出多元化的金融产品。

  今年6月,农行浙江省分行又开出了一个先例,在杭州专门成立了一家文旅支行,为全省重点文旅项目、文旅集团及财产链相关企业,供给全方位金融和信息咨询办事,进一步推动“标致经济”转化。

  农夷易近:足不出户享受办事

  浙江农夷易近创业多,是以融资需求茂盛,可对银行来说,放贷并非易事:贷给谁对照靠谱?贷若干相宜?怎么治理资金用途?资源高若何办理?风险又咋节制?

  2017年,农业银行推出“惠农e贷”。其核心是阐发农夷易近的信用数据,对白名单的庄家给予纯信用贷款。但在屯子子,由于信用数据的缺掉,银行每每无从下手:要真正办理问题,必须从建立农夷易近信用数据库这个根基工程开始!

  农行浙江省分行顿时相应,线上线下整村子推进,加快推动农夷易近信息档案扶植。问题是,浙江有两万个村子,上切切的农夷易近,就算把农行的所有事情职员都派到村子里,也弗成能将数据整个网络完毕。怎么办?农行试点探索屯子子金融自治模式,即农行将信贷初审权限放到村子两委,由村子里自己做主、审核与治理,极大年夜地增添了村子经济的自立权。

  这项始于2013年的探索,效果异常好,农行一下有了3400多个金融自治村子,也有了信用数据的滥觞。金融自治村子属于整村子授信,额度每每不高,为了覆盖面和支持力度,除了线下网络,农行还打通多个政府部门,批量获取农夷易近临盆买卖营业、涉农补贴等数据,同时打通内部营业系统,自动抓取庄家的存款、理财、结算、代发人为等数据,“三条腿”齐发力,为农夷易近建立信贷档案。

  数据显示,农行浙江省分行已建成村子夷易近信贷档案264万户,占全省庄家数35%以上。庄家金融部总经理胡永忠先容说,为了满意不合人群的融资需求,他们建立了35个授信模型,基础涵盖了屯子子的各类群体。

  有了这些顶层设计,怎么样让老庶夷易近快捷便利地获取办事?据懂得,惠农e贷全流程可经由过程互联网自助办理,一只手机,随借随还,实现了“最多跑一次”。截至今年9月末,农行浙江省分行惠农e贷余额超400亿元。

  当然也有人担心,并非所有农夷易近都对智妙手机、互联网玩得溜。实际上,农行在浙江的线下办事更到位:在金融空缺州里,农行有700多家“三农”事情室,按期驻点办事;在全省350个紧张州里,农行均设立了物理网点;15900多个行政村子,都免费安装了“惠农通”机具,即是在家门口有了个微型银行,小店老板还能现场协助。

  除了放贷快速,办事便利,关键是利率还很低。以前,屯子子金融市场竞争不充分,农夷易近想要贷款,资源居高不下。现在,浙江屯子子都传布一句话:“农行走到哪,哪的利率就下降”。如今,一个日趋康健的屯子子金融生态圈,正在浙江村庄子形成。

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